個人跨境匯款是指我行根據(jù)匯款人的要求，通過電匯或其他方式將匯款人的外匯資金轉(zhuǎn)賬至指定境外收款人賬戶的業(yè)務(wù)，我行根據(jù)境外匯款人的指示，將境外匯出的外匯資金劃入境內(nèi)指定收款人賬戶。
一、跨境匯款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，2015年以來，我國跨境匯款業(yè)務(wù)規(guī)模一直在增長，從2015年的2064億元增長到2017年的21608億元，復(fù)合年增長率為22.8%。2018年，跨境外匯改革試點(diǎn)銀行向企業(yè)客戶提供跨境結(jié)匯1477億元(不含結(jié)算資金)，比2017年增長15.6%;公司客戶跨境結(jié)匯總額1673億元，比2017年增長9.6%。跨境匯款業(yè)務(wù)在服務(wù)公司客戶方面取得了一定進(jìn)展。
其中，個人跨境匯款業(yè)務(wù)比重逐年上升，金額穩(wěn)步增加，成為銀行跨境匯款業(yè)務(wù)最重要的業(yè)務(wù)類型之一。從具體業(yè)務(wù)板塊來看，個人跨境匯款業(yè)務(wù)主要包括三大業(yè)務(wù)類別：個人跨境匯款(簡稱“匯通”)、，個人跨境匯款業(yè)務(wù)(簡稱“匯兌通”)和個人跨境匯款事務(wù)(簡稱“柜員通”)：企業(yè)跨境匯款業(yè)務(wù)主要包括兩大業(yè)務(wù)類別：企業(yè)跨境匯兌業(yè)務(wù)(簡稱為“商戶通”)以及個人跨境匯款業(yè)務(wù)(簡稱為“電子商務(wù)鏈接”)。截至2019年3月底，42家股份制銀行已取得境內(nèi)銀行跨境匯款業(yè)務(wù)許可證，共有234家法人實(shí)體取得銀行跨境匯款經(jīng)營許可證。
二、存在的問題
在發(fā)展初期，我國個人跨境匯款業(yè)務(wù)已經(jīng)經(jīng)歷了“無限制、跨境直匯下轉(zhuǎn)”等跨境匯款階段，個人跨境匯款仍然沒有從根本上解決上述問題。
1.缺乏標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管措施導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加。在具體業(yè)務(wù)操作過程中，境外銀行或金融機(jī)構(gòu)沒有明確提示收款人，有的銀行甚至沒有收款人付款就無法辦理跨境匯款業(yè)務(wù);個人通過這一渠道直接向匯款人提供匯款服務(wù)，甚至一些銀行或金融機(jī)構(gòu)也為收款人支付服務(wù)費(fèi)提供匯款服務(wù)。
2.缺乏明確的業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中，大多數(shù)個人跨境匯款業(yè)務(wù)操作流程缺乏明確的定義或描述，個人不清楚相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程、操作要求和其他相關(guān)政策要求;大多數(shù)銀行和金融機(jī)構(gòu)沒有向個人解釋具體的業(yè)務(wù)操作流程和注意事項(xiàng);一些銀行和金融機(jī)構(gòu)存在“客戶主動提出要求”的現(xiàn)象。
3.違規(guī)行為的存在可能導(dǎo)致監(jiān)管漏洞和潛在風(fēng)險(xiǎn)。